Quicklån

Quicklån og RKI-registret 

RKI-registret, også kaldet Ribers, er Danmarks største database over dårlige betalere. Har du ikke betalt dine regninger til tiden og skylder du derfor penge til for eksempel en virksomhed eller en bank, risikerer du at blive registreret som dårlig betaler.

RKI-databasen bruges blandt andet af virksomheder til at kreditvurdere dig inden de for eksempel indgår en låne- eller købsaftale med dig. Det kan således have store negative følger for dig at være registreret hos RKI.

Når man taler om quicklån er RKI relevant at nævne af to vigtige årsager. Én er, at mange havner i RKI fordi de har taget et quicklån de ikke kan betale tilbage. Den anden er, at du som RKI registreret hos nogle lånudbydere alligevel kan tage et quicklån.

Quicklånet er supernemt og hurtigt at tage, og desværre ender det ofte sådan, at mange danskere tager et hurtiglån uden at have udsigt til at kunne betale det tilbage i tide. Tager man lånet uden at kende kreditomkostningerne, det vil sige lånets samlede omkostninger, fremstår lånet ofte billigere end det er.

Det går ofte galt for de mange, der tager et hurtiglån til impulskøb såsom nye sko eller markedets nyeste gadgets fordi de simpelthen ikke gør sig et ordentligt overblik over låneaftalen inden de godkender den. Lånet ender med at være dyrere end, hvad man havde regnet med og kan man ikke betale det tilbage kan man lynhurtigt ende med at blive registreret i RKI.

Hvis du ønsker at tage et quicklån, er det derfor supervigtigt, at du gør dig et ordentligt overblik over lånets samlede kreditomkostninger så du ikke ender som dårlig betaler. 

Kan du tage et quicklån som RKI registreret?

Langt de fleste låneudbydere kræver, at du ikke er registreret i RKI. Der er dog få udbydere, der tilbyder hurtiglån til trods for, at du er registreret som dårlig betaler. Hvis du allerede er havnet i RKI databasen anbefales det først og fremmest, at du gennem en fast indtægt selv sparer penge op til at betale din gæld sådan, at du hurtigt kan komme ud af registret igen.

Med hurtiglånets høje renter og korte løbetid skal du være indstillet på at have en stor mængde penge klar inden for en kort tidsperiode for at kunne betale de samlede kreditomkostninger tilbage. Har du normalt svært ved at få betalt dine regninger og har du ikke akut behov for penge bør du derfor genoverveje dit behov for et quicklån således at du ikke ender med blot at akkumulere mere gæld.

Ønsker du dog alligevel at tage et quicklån som RKI registreret er der nogle ting, du bør være opmærksom på. Som RKI registreret har du – eller har på et tidspunkt haft – svært ved at betale dine regninger. Ved at låne penge til en dårlig betaler løber låneudbyderen således en stor risiko. Når du tager et lån som RKI registreret kan du derfor godt forvente at skulle betale endnu højere renter på dit lån til låneudbyders sikkerhed.

I nogle få tilfælde kan det have fordele at tage et quicklån som RKI registreret. Dette gælder hvis hurtiglånet for eksempel gør, at du kan komme ud af registret igen. Her bliver du nødt til at være ekstra opmærksom så du ikke ender med at sætte dig selv i økonomiske problemer.

Hvis du har reel mulighed for at kunne betale quicklånet tilbage inden for den aftalte løbetid, kan et lån måske enten få dig i gang med at tjene penge til at betale din gæld, eller bruges til at betale gælden hvis du står og har et akut behov for at komme ud af RKI.

Det hele handler i bund og grund om, hvor meget du skylder og hvor meget du vil låne, og om du har en egentlig udsigt til at kunne betale de samlede kreditomkostninger tilbage så du ikke ender i en ny gæld.

Som udgangspunkt er det dog vigtigt at pointere, at det ikke er en oplagt løsning at tage et quicklån for at betale en anden gæld af. Dette er fordi omkostningerne på et quicklån som RKI registreret er så høje, at du kan ende med blot at bytte én gæld ud med en anden, som i sidste ende er endnu større.

Hvad koster et quicklån?

Markedet for online lån har set en markant forhøjet konkurrence over de seneste år. Det har gjort, at der er kommet rigtig mange lånudbydere til. Det har generelt skabt en stor fleksibilitet i forhold til lånene. Dette er en fordel for dig som kunde fordi der er større mulighed for på den måde at finde et lån, der passer til netop dine økonomiske behov.

For eksempel finder du et bredt udvalg af lån i forskellige beløbsstørrelser. Du har som kunde efterhånden også større og større indflydelse på lånevilkårene. Det betyder, at du blandt andet kan finde en låneudbyder, som giver dig mulighed for at have indflydelse på lånets løbetid.

Ingen lån er gratis, og som med alle andre lån koster det penge at tage et quicklån. Prisen for et lån udgøres som regel i renter. Renten udregnes i procentdele af det lånte beløb og i forhold til lånets løbetid.

Når du leder efter det quicklån, som bedst passer til dig, er den oplyste rente typisk en standardrente. Standardrenten fungerer som en indikation, der skal give dig en nogenlunde idé om, hvad lånet koster. Den ender med at blive justeret så den passer til din specifikke låneaftale. Det vil sige, at renten i sidste instans bestemmes efter individuelle faktorer såsom din alder, hvor stort et beløb du ønsker at låne og lånets løbetid.

Som vi allerede har været inde på, er det på hurtiglån lånudbyderens sikkerhed at sætte en høj rente fordi du på denne type lån ikke stiller sikkerhed i almindelig forstand. Hurtiglån kan således godt ende med at blive relativt dyre. Dog er det værd at nævne, at den voksende konkurrence og de mange forskellige lånudbydere har medført, at der er kommet et større udbud af billigere quicklån med en lavere rate på markedet. Og med en stadig stigende konkurrence forventes renteudgifterne at være stadigt faldende.

Det beløb du i sidste ende betaler for dit lån afhænger desuden af, at du overholder dine tidsfrister for tilbagebetaling. Gør du ikke det, ender du med at betale flere renter og gebyrer. Oveni de allerede høje renter kan lånet således ende med at blive meget dyrt hvis du ikke betaler af på det til tiden.

Hvad er forskellen på et forbrugslån og et quicklån?

Det kan godt være svært at få øje på forskellene og lighederne mellem de mange online muligheder man har for at tage et nemmere og hurtigere lån end i banken. Et godt alternativ til at tage et quicklån er at tage et forbrugslån.

Et forbrugslån kan i udgangspunktet både tages i banken og online, men ligesom med quicklån klares alt papirarbejdet væsentligt hurtigere når man vælger at gøre det online.

Både quicklån og forbrugslån kan tages online uden at du skal stille sikkerhed for lånet. Et andet fællestræk mellem de to låntyper er, at heller ikke forbrugslånet behøver at være øremærket ét bestemt formål.

Som navnet antyder tages forbrugslån ofte til ting og oplevelser. Det kan være til en tiltrængt rejse, en ny lækker bil eller drømmebrylluppet. Ligesom med quicklånet kan forbrugslånet i øvrigt bruges til at dække akutte behov og uforudsete udgifter såsom regninger.

Den markante forskel mellem de to typer lån skal findes i beløbsstørrelsen og løbetiden på lånene. Hvor er quicklån typisk er et mindre lån på under 15.000 kr. kan forbrugslån sagtens komme op på mellem 400.000 og 500.000 kr.

Hvor quicklånet har en kort løbetid, tilbagebetales forbrugslånet typisk over en længere periode. Dette giver dig mulighed for at tilbagebetale forbrugslånet med små beløb over en længere periode. På den måde hænger du fast i forbrugslånet i længere tid, men undgår på den anden side at skulle betale et stort beløb tilbage inden for en meget kort periode.

Hvad skal du bruge lånet til?

Når du ønsker at tage et lån online, handler det således i allerhøjeste grad om, hvor meget du har brug for at låne og hvor hurtigt du kan betale lånet tilbage.

Har du brug for at låne et større beløb som du har mulighed for at betale tilbage over længere tid, er det et forbrugslån du skal gå efter.

Har du derimod brug for at låne et mindre beløb, og er du sikker på, at du kan betale lånet tilbage inden for en kort tidsramme, kan du nøjes med at tage det noget mindre quicklån.

Begge typer lån er oplagte at bruge på forbrug fordi beløbene ligger i den lavere ende og er nemme at tage. Det vil sige ting, rejser og oplevelser. En god tommelfingerregel er dog at passe på med at gøre det til en vane at låne hurtige penge for at lave såkaldte impulskøb.

Dette gør sig især gældende når det kommer til quicklån. Ønsker du for eksempel at tage et hurtiglån til at købe en ny lækker designertaske kan det være en god idé om overveje om det er dét værd. Med alle kreditomkostningerne på lånet kommer tasken i sidste ende til at koste dig mere. Og hvor meget har du brug for den taske?

Står du til gengæld og mangler penge akut til at betale en regning, som der simpelthen ikke er råd til denne måned, kan et quicklån måske godt betale sig. Så længe du ved, at du har penge til at betale lånet tilbage måske allerede måneden efter.

Hvordan søger du et quicklån?

Der er som sagt efterhånden rigtig mange forskellige udbydere af quicklån på markedet. De tilbyder en lang række af forskellige lån. Nogle er billigere end andre. Nogle har bedre vilkår en andre. Nogle passer til dine behov. Andre gør ikke. Nedenfor er listet fire gode råd til, hvordan du nemt og sikkert søger et quicklån

• Lav et budget
• Tjek markedet ud
• Send flere ansøgninger afsted
• Brug din betænkningspause fornuftigt

Start din låneproces ud med at lave et budget over dine faste indtægter og udgifter. Dette giver dig et godt overblik over dit økonomiske råderum, og kan give dig svar på om du rent faktisk kan betale lånet tilbage til tiden. Du kan også bruge budgettet efter, at du har taget lånet til at holde et godt økonomisk overblik så du undgår pludselige forstyrrelser i din økonomi, der kan påvirke din tilbagebetaling af lånet negativt.

Hvis du overvejer at tage et lille, nemt og hurtigt lån online, er det på grund af de mange forskellige udbydere en rigtig god idé at tage dig god tid til at tjekke markedet og de forskellige udbud ud. Det er altid til din egen fordel at finde ud af, hvad de forskellige udbydere kræver af dig som kunde, såvel som hvad du kan forvente af dem. På den måde sikrer du dig også, at du finder det billigste quicklån.

Det er supernemt og hurtigt at sende en online låneansøgning afsted. Du udfylder den blot, indsender den til den ønskede låneudbyder og får derefter ganske hurtigt svar på, om din låneansøgning er blevet godkendt.

Eftersom det er gratis og uforpligtende at ansøge om et hurtiglån, kan det være en rigtig god idé at ansøge om det ønskede lånebeløb flere forskellige steder. På den måde bliver det lettere for dig at sammenligne de forskellige lånetilbud mellem hinanden og dermed sikre dig, at du vælger det billigste og bedste quicklån. En god indikator her er at gå efter den udbyder, der tilbyder dig den laveste rente.

Du kan ikke længere få udbetalt et quicklån samme dag som du søger om det. Dette er blevet indført ved lov for at sikre en bedre forbrugerbeskyttelse på særligt kortfristede hurtiglån. På hurtiglån med en løbetid på under tre måneder er der nu en 48 timers obligatorisk betænkningspause mellem, at lånudbyderen giver dig lånetilbuddet og til, at du accepterer det.

I denne periode må låneudbyderen ikke kontakte dig for at følge op på tilbuddet. Når betænkningspausen er slut, er det helt op til dig om du ønsker at kontakte låneudbyderen eller ej.

Den obligatoriske betænkningspause er blevet indført for, at quicklån ikke bruges på impulskøb. En rigtig god idé er rent faktisk at bruge de 48 timer på at overveje, om det nu er det helt rigtige for dig at tage imod lånetilbuddet. Måske finder du ud af, at du kan finde et billigere lån et andet sted, eller at du faktisk slet ikke behøver lånet.

Dét, der står skrevet med småt – ting du skal være opmærksom på inden du tager et quicklån

Tommelfingerreglen når du vil tage et quicklån er, at du skal være ekstra opmærksom og læse dét, der står med småt inden du beslutter dig for at underskrive en låneaftale. På den måde undgår du ubehagelige overraskelser når du skal til at betale lånet tilbage.

En ting, der typisk kommer bag på folk er, at beløbet der skal tilbagebetales ofte er betydeligt større end selve lånebeløbet. Det er fordi man betaler for lånet gennem de renter og gebyrer, som er forbundet med lånet. Læs mere om mulighederne her.

Som det allerede er blevet pointeret, er renterne på quicklån ofte højere end ved andre typer lån. At have styr på hvor store renter og gebyrer, der er på lånet inden du tager det er derfor fuldstændig afgørende for om du kan betale lånet tilbage eller ej.

En nem måde at gennemskue om et lån er billigt eller ej, er at kigge efter lånets ÅOP – eller ’årlige omkostninger i procent’. Lånets ÅOP angiver, hvor mange procent af lånet du skal betale tilbage i omkostninger over en periode på 12 måneder. ÅOP er langt hen ad vejen det tal, der bedst indikerer hvilket lån, der er billigst.

For at gøre det nemmere og mere sikkert for dig som kunde at tage det bedste lån, er det i Danmark blevet gjort til lov, at ÅOP tydeligt skal fremgå af lånet. Således kan du altid finde lånets ÅOP og vurdere om du synes, at quicklånet er billigt eller ej. En vigtig tommelfingerregel er, at jo lavere ÅOP er, des billigere er lånet.

Selvom lånets ÅOP kan være en god indikator for om lånet er dyrt eller billigt, kan den dog ikke dette tilfælde ikke vise noget præcist. Det er fordi ÅOP viser omkostningerne per år, og løbetiden på et quicklån ofte er på under 12 måneder.

Bør jeg tage et quicklån?

Om du bør tage et hurtiglån, afhænger fuldstændig af dig og din økonomiske situation. Quicklånet er attraktivt fordi det er et lille lån, som du nemt og hurtigt kan tage. Det kan derfor være et fordelagtigt lån at tage, hvis du har akut behov for et mindre beløb til at betale for eksempel uforudsete regninger. Fælden ved denne låntype er, at den har en virkelig kortsigtet løbetid og en høj rente. Hvis du ikke betaler lånet tilbage inden for den fastsatte løbetid, kan du ende i en meget ærgerlig gældsfælde.

Det allerbedste du kan gøre, er at gøre op med dig selv om du virkelig har brug for lånet og om du har mulighed for at betale det tilbage inden for løbetiden. Kan den hurtige behandlingstid på lånet opveje den høje rente? Er lånet for risikofyldt? Er du i en ikke-gunstig økonomisk situation, hvor det kan blive svært at betale lånet tilbage inden for den korte tidsfrist?

Dit bedste redskab når du vil finde ud af, om et quicklån er det bedste lån for dig, er at lægge et realistisk budget over dine indkomster og udgifter. På den måde finder du svar på de spørgsmål du nu engang måtte have i forhold til, om du bør tage et hurtiglån eller ej. Er der plads i budgettet til det quicklån du ønsker at tage? Er der nogle udgifter du kan skære ned på for at kunne få råd til lånet? Har du mulighed for at kunne tjene flere penge? Er det til det rigtige formål, at du ønsker at tage lånet?

Du bør generelt holde dig fra at søge om hurtiglån til ligegyldige impulskøb. Fordi lånene er så nemme at få til ethvert formål, er der rigtig mange, der falder i gældsfælden når det kommer til quicklån. Gør man det til en vane at tage et nemt og hurtigt online lån når man impulsivt falder over noget som man bare må eje kan man hurtigt ende med at have en masse lån med høje renter og korte tidsfrister, som i sidste ende ikke kan tilbagebetales.

Derudover er quicklån ikke en løsning for dig, hvis du allerede har gæld og andre økonomiske vanskeligheder. At låne dig ud af gæld til andre lån vil aldrig komme til at løse noget, og det vil blot sætte dig i endnu større gæld. Quicklån er ment som en løsning til dig, der står med en pludselig midlertidig udgift, der hurtigt skal betales for med et lån, men som ikke vil få din økonomi til at falde sammen på langt sigt.

Får du lavet et godt økonomisk overblik, og udnytter du din betænkningstid på 48 timer grundigt til at overveje det ønskede lån gør du dig selv en kæmpe tjeneste. Er du ovenikøbet økonomisk ansvarlig med en fast månedlig indkomst bør der dog ikke være noget i vejen for, at du tage et quicklån. Bare husk at være opmærksom på renterne, det er der, mange overser fremtidige problemer for deres budget.